احسب قسطك الشهري وإجمالي الفوائد وتكلفة التمويل الكاملة خلال ثوانٍ — أداة مجانية ودقيقة من بروكيو.
كيف تعمل حاسبة التمويل العقاري؟
تعتمد الحاسبة على معادلة الدفعات الثابتة المعتمدة لدى البنوك وجهات التمويل: يُخصم مبلغ الدفعة الأولى من سعر العقار للحصول على مبلغ التمويل، ثم يُحسب القسط الشهري بناءً على معدل الفائدة السنوي مقسوماً على 12 وعدد الأشهر الكلي للمدة المختارة. النتيجة تشمل القسط الشهري الثابت، وإجمالي الفوائد التي ستدفعها على مدى فترة التمويل، والتكلفة الكلية للعقار شاملة التمويل.
جرّب تحريك مدة التمويل ومعدل الفائدة لتلاحظ أثرهما المباشر: كل سنة إضافية في المدة تخفض قسطك الشهري لكنها ترفع إجمالي الفوائد، وكل نقطة مئوية في معدل الفائدة قد تعني عشرات الآلاف من الريالات على مدى التمويل. لهذا ينصح الوسطاء العقاريون عملاءهم دائماً بمقارنة أكثر من عرض تمويلي قبل الالتزام.
الدعم السكني (برنامج سكني) والقرض العقاري المدعوم
يقدم برنامج سكني بالشراكة مع صندوق التنمية العقارية دعماً شهرياً يغطي نسبة من أرباح التمويل تتراوح بين 35% و100% بحسب مصفوفة الدعم المعتمدة، التي تُحدد وفق دخل الأسرة الشهري وعدد أفرادها — ويُحوَّل مبلغ الدعم للمستفيد بعد سداده للقسط. النسبة الدقيقة لحالتك تظهر لك عبر الحاسبة الرسمية في منصة sakani.sa.
من أبرز شروط استحقاق الدعم السكني (وفق اللائحة التنفيذية لتنظيم الدعم السكني): أن يكون المتقدم سعودي الجنسية وأسرته مقيمة في المملكة، وألا يملك هو أو أحد أفراد أسرته مسكناً مناسباً، وألا يكون قد سبق له الاستفادة من دعم سكني حكومي. كما يتيح البرنامج للمسكن الأول بقيمة لا تتجاوز 800 ألف ريال تخفيض الدفعة الأولى إلى 5% بدلاً من 10% المقررة من البنك المركزي السعودي. اختر خيار الدعم في الحاسبة أعلاه لترى أثره التقديري على صافي قسطك الشهري.
أسئلة شائعة عن التمويل العقاري
كيف يُحسب القسط الشهري للتمويل العقاري؟
يُحسب بمعادلة الدفعات الثابتة: مبلغ التمويل × معدل الفائدة الشهري ÷ (1 - (1 + معدل الفائدة الشهري)^(-عدد الأشهر)). الحاسبة أعلاه تطبق المعادلة تلقائياً وتعرض النتيجة فوراً.
كم الحد الأدنى للدفعة الأولى في السعودية؟
وفق تعليمات البنك المركزي السعودي، الحد الأدنى عادة 10% من قيمة العقار للمسكن الأول المدعوم، وقد يصل إلى 30% في حالات أخرى حسب المنتج التمويلي والجهة الممولة.
ما الفرق بين معدل الفائدة ومعدل النسبة السنوي APR؟
معدل الفائدة هو تكلفة الاقتراض الأساسية، بينما APR يشمل الفائدة والرسوم الإدارية والتكاليف الأخرى، لذا فهو الأدق لمقارنة العروض بين البنوك.
كيف يعمل الدعم السكني على القرض العقاري المدعوم؟
يغطي برنامج سكني بالشراكة مع صندوق التنمية العقارية نسبة من أرباح التمويل بين 35% و100% حسب مصفوفة الدعم (تعتمد على الدخل وعدد أفراد الأسرة)، ويُحوّل المبلغ للمستفيد شهرياً بعد سداد القسط. استخدم خيار الدعم في الحاسبة لتقدير أثره، والنسبة الدقيقة لحالتك تجدها في حاسبة منصة سكني الرسمية.
هل الأفضل مدة تمويل أطول أم أقصر؟
المدة الأطول تعني قسطاً شهرياً أقل لكن فوائد إجمالية أكبر. وازن بين قسط لا يتجاوز ثلث دخلك الشهري وبين أقل تكلفة إجمالية ممكنة — جرّب السيناريوهين في الحاسبة.
